Apresentação realizada na evento "Future Pay 2017", ocorrido em 22 e 23/mar/17, no Hotel Grand Mercury, referente ao tema Impactos das eWallets e da IoT no Sistema Financeiro.
- Assunto: eWallets, Internet das Coisas e Fintechs
- Data: 23/03/2017
- Hora: 10:30h às 11:30h
- Local: Grand Mercury, São Paulo, Brasil
3. Sumário
• As eWallets, a IoT e os “Invisible Payments”
• A Internet das Coisas (IoT) e os Bancos
• A Tempestade Perfeita
• eWallet Drivers
• Apogeu do mCommerce
• Tendências de Pagamentos Móveis
• NFC – Contactless Payments
• Wearables
• Que eWallet Usar?
• eWallet: Tipos e Tecnologias
• eWallet: Quem Lidera a Inovação?
• Futuro dos Pagamentos Digitais
3 / 39
4. As eWallets, a IoT e os “Invisible
Payments”
• Na eWallet “cabem” todas as formas de
Pagamento
• Na IoT todas as coisas a todo mundo estarão
conectadas [e pensando]!
• Na colisão dos Mundos Físico e Digital...
• não haverá espaço para conceitos não
conectados, não ecológicos, não sociais, ...
– Adeus carteiras de couro, talões de cheque, papel
moeda e cartões de plástico, ...
4 / 39
5. As eWallets, a IoT e os “Invisible
Payments”
• O Bitcoin não cabe na boa e velha [e unplugged] Carteira
5 / 39
6. A IoT chega ao Sistema Bancário
6 / 39
https://www.youtube.com/watch?v=JV6eGUSC2a8
7. A IoT chega ao Sistema Bancário
7 / 39
Na IoT o POS (Point of Sales) está em qualquer lugar!
https://www.youtube.com/watch?v=BclusZJ8sjA
8. Crescimento
do Mobile +
InAPP Pay
WiFi & Bluetooth
Anywhere
Fintechs
POS NFC
1
2 4
5
One Click (Touch) Buy
+ Click & Collect3
Liability
Shift6
Fraudes
Massivas7
Tempestade Perfeita
8 / 39
9. eWallet: Será a Tempestade Perfeita?
• [quase] Ubiquidade do Smartphone e do WiFi
• Rollout de POS NFC
• US EMV Fraud Liability Shift
– Magnetic Stripe vs Chip & PIN
• Várias casos de roubo de Cartões em Massa
Comerciantes e Consumidores buscando:
• One Click (Touch) Buy + Click & Collect
• Soluções de Pagamento mais Seguras
• Inovações Tecnológicas (Fintechs)
• Segundo [e intuitivo] Fator de Autenticação
9 / 39
+
10. eWallet Drivers
• Aumento de Mobile Internet Users & Smartphones
2020: . 80% dos Internautas será mobile
. 56% via Smartphone
• Novos Entrantes
. Apple e Samsung
. Google, eBay, Alibaba e Square
. Amazon, Walmart e Starbucks
10 / 39
11. eWallet Drivers
• Aumento do eCommerce e mCommerce
• Benefícios em lojas Online e Offline
. Cashback
. Descontos e Cupons
• Facilidade & Conveniência
. Segurança
. Pré-Pagos e Não Bancarizados
11 / 39
13. [início do] Apogeu do mCommerce
• 2015 - 12% das transações do eCommerce no Brasil
• 2016 - 21,5% das transações do eCommerce no Brasil
13 / 39
Webshoppers 2017
21. One Size Does Not Fit All
• Várias Tecnologias, Propostas e Casos de Uso
continuarão a coexistir no futuro de pagamentos
digitais
• Afinal de contas, o Cobol está morrendo há, pelo
menos, 30 anos... ;-)
21 / 39
Silicon Valley
vs.
Wall Street?
22. Silicon Valley vs. Wall Street
Campo de Batalha: Cenário das patentes de mPayment
22 / 39
Fonte: Artigo de Vivek Sharma na IPWathcdog – Jan/17
23. Beyond Phones…
Don’t think that mobile payments
will be limited to your smartphone
or tablet!
• Bluetouth Beacons, WiFi, NFC and so on...
23 / 39
24. NFC - Contactless Payments
• Pagamentos “Sem Contato” estão crescendo
• Tecnologia NFC será um dos motores dos pagamentos digitais
no ponto de venda (POS)
• 40% dos novos cartões de chip de 2014 são NFC
• 9,5 Mi de novos POS NFC 2014, 33% a mais que 2013 (ww)
24 / 39
Fonte: NFC Ready POS Worldwide – Nov/2015
26. Wearables
• Pagamentos Móveis + Wearables = Perfect Match
• 2015 . American Express e Jawbone
. U$ 3 Bi em pagamentos via Wearables
• 2020 . 214 Mi de Wearables vendidos
. U$ 500 Bi em pagamentos via Wearables
• Compelling Reasons: Wearables x Credict Card:
– Reduce Friction no processo de compra
– Valor Agregado – Ex.: Pagamento com Cartão Fidelidade
– Segurança: Anel NFC da Visa / Rio 2016
– Aplicação Perfeita: Disney MagicBand
26 / 39
27. Compelling Reasons: Wearables x
Credict Card
Disney MagicBand
• Pulseira que vai muito além dos pagamentos!
• Ingresso dos Parques
• Fastpass – fura fila
• Chave do Quarto – Hotéis Disney
• Disney Fotopass
• One Click Buy Experience in Real World
• Social Desire
=> Status, Comodidade e Conforto <=
27 / 39
29. O Amanhecer das eWallets
• Re-alavancagem com Apple Pay e Samsung Pay
• eWallet Wars:
– Google Wallet aderna desde 2011
– Visa V.me RIP desde 2016
• Maiores eWallets – A hora dos Internet Titans?
– Android Pay (Google)
– Apple Pay
– PayPal (ebay)
– Samsung Pay
29 / 39
U.S. Fraud Liability Shifts: Chip & Pin
The party supporting the most secure technology for each fraud type will prevail in a chargeback; and in case of a technology tie, the fraud liability as of October 2015 generally is expected to remain as it is today – with the issuer.
Beblue - Seu dinheiro de volta
http://www.webshoppers.com.br
http://www.gartner.com/newsroom/id/3178217
Innovative technologies that go beyond just payment processing.
For instance, payment providers can offer solutions that help small business merchants to:
run loyalty and incentive programmes
manage mobile wallets
provide on-demand offers
push notifications to consumer in order to increase foot traffic and sales.
By differentiating their services, payment providers can become an invaluable part of their customer’s business.
As inovações tecnológicas continuam a moldar a indústria de pagamentos à medida que as formas digitais de pagamentos digitais móveis, on-line e outros avançam para o mainstream
Do transporte coletivo aos postos de gasolina e supermercados
Empresas de todos os tamanhos já aceitam vários tipos de pagamento digital, tornando a compra de bens e serviços mais rápida e fácil
Prever o futuro com base no passado sempre será um desafio repleto de perigos. E, quando se trata do futuro dos pagamentos digitais, pode até parecer um caso de “mesmo do mesmo, mas diferente”
NFC World - https://www.nfcworld.com/2015/02/24/334209/berg-insight-reports-on-nfc-pos-terminal-growth/
Os pagamentos Móveis têm pavimentado o caminho para a versatilidade de Wearables
Wearables are part of the greater trend of integrating and embedding payment into a broader experience — making them invisible (Reduce Friction) — for greater speed, convenience and ease-of-use.