שינויים במסלולי קרנות הפנסיה הצוברת

*רלוונטי לעובדים החוסכים בקרן פנסיה צוברת (לא רלוונטי לפנסיה תקציבית)

המודל הצ’יליאני כבר כאן. לפי שינוי חקיקה ארצי בנושאי פנסיה צוברת חדשה, מ-1.1.2016 חויבו כל גופי הפנסיה והגמל לפתוח מסלולי השקעה שרמת הסיכון שלהם מותאמת לגיל החוסך: מסלול לעמיתים שגילם צעיר מ-50, מסלול לעמיתים שגילם בין 50 ל-60, ומסלול לעמיתים שגילם מבוגר מ-60. מסלול נוסף יוקם עבור חוסכים שכבר מקבלים קצבה.

למה זה קורה? ובכן, הרציונאל פשוט: האוצר מבקש לוודא שרמת הסיכון בתיק הפנסיוני תהלום את צרכיו ומטרותיו של החוסך בהתאם לגילו. ספציפית, בכוונתם לשים קץ למצב שבו חוסכים בגילאים שונים חשופים לרמת סיכון זהה.

לא ניתן להצטרף יותר או לעבור למסלול הכללי.  חוסכים קיימים שהיו במסלול הכללי עד יום 1.1.2016 יכולים להישאר בו או לבקש לבחור לנהל את חסכונותיהם במסלולי ההשקעות  החדשים לפי גילם. משרד האוצר מדגיש שהמסלולים המתמחים (כלומר, מסלול מנייתי בלבד, מסלול אג”ח בלבד, מסלולים מחקי מדד, מסלולים בניהול אישי ועוד) ימשיכו להתקיים במקביל למסלולים החדשים.

מדוע כדאי להיפגש עם נותני שרות?

להזכירכם- נציגי קרנות פנסיה המגיעים לטכניון, ישמחו לתת שרות ולענות על שאלות.

אין מעברים אוטומטיים בין המסלולים ומכאן כדאי לוודא מול נציגי קופות את הסטטוס העדכני. החלטה על אופי החיסכון לפנסיה היא החלטה מהותית בעלת חשיבות רבה וכדאי להקדיש לה תשומת לב מרובה. כמו כן, יש להקפיד לבצע כל כמה שנים בדיקה של התאמת המסלול שנבחר לשינויים במצב האישי, המשפחתי והמקצועי. חשוב לזכור, כל שינוי שכזה עשוי להצריך ביצוע התאמות במסלול הפנסיה.

שינוי נוסף בחוק – דרישה ממשווק לבדוק בהסכמת החוסך את כל החסכנות הפנסיוניים שלו ורק אז לתת הסבר מקיף והמלצות למסלולים עתידיים. ללא הבקשה מפורשת של חוסך לא ניתן לעשות שום שינוי בקופותיו.

הידעתם? רווקים רבים ללא ילדים משלמים על ביטוח יקר בקרן הפנסיה שנועד לדאוג למשפחתם במקרה של מותם המוקדם, למרות שהם לא זקוקים לו. כל שנתיים מומלץ לעדכן את הסטטוס הזה, גם אם לא השתנה (חוזר אוטומטית למסלול משפחתי).

*קישור לרשימת החברות הנותנות תנאים מיוחדים לעובדי הטכניון:

/מידע-בנושא-פנסיה/http://hr.web.technion.ac.il