Тема: Банк требует закрыть счет

Мы на УСН (15%). Занимаемся предоставлением займов, т.е. у одних берем деньги, другим даём под %. Прибылью является разница между % по займам. С неё мы и платим налог. Сегодня пришло уведомление из банка с требованием немедленно уплатить налогов в размере 0,5 % от оборота(!) или они заблокируют счет в течении 5 дней. Центробанк спускает им требования: соотношение налогов и оборотов. Уверяют, что ничего сделать не могу. Понимают, что не все обороты наша прибыль, что мы на УСН , но боятся санкций от ЦБ. Просят закрыть счет. Отдел фин мониторинга банка только разводит руками. Рассказывают ,что уже закрыли счета нескольким фирмам комиссионерам. Что за беспредел? Куда жаловаться?

Сообщение от Almay

Занимаемся предоставлением займов, т.е. у одних берем деньги, другим даём под %

Вы микрофинансовая организация?

Сообщение от Almay

Куда жаловаться?

В ЦБ.

Счет нам заблокируют через 4 дня. Сомневаюсь, что за это время ЦБ успеет рассмотреть наше обращение. Если вообще возможно вести диалог с ЦБ.

[QUOTE=Над.К;54599071]Вы микрофинансовая организация?

Нет, мы привлекаем средства только у юр.лиц.

Almay, а на каком основании Вы занимаетесь банковской деятельностью? Вы себе неприятностей помимо банка нажить можете.

Сообщение от Над.К

Almay, а на каком основании Вы занимаетесь банковской деятельностью? Вы себе неприятностей помимо банка нажить можете.

Письмо Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина РФ
от 1 июня 2010 г. N 03-11-10/67 :
Операция по предоставлению займов в соответствии со статьей 5 Федерального закона N 395-1 не отнесена к банковским операциям. Законодательство не устанавливает специальный состав субъектов договора займа, регулируемого статьями 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации. Предоставление займов не требует получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций. При этом законодательство не определяет источники средств, которые могут быть использованы при предоставлении займов.
Исходя из этого, индивидуальный предприниматель, применяющий упрощенную систему налогообложения, вправе предоставлять займы, как за счет полученной выручки от реализации товаров (работ, услуг), так и за счет других средств, принадлежащих ему на праве собственности.

Almay, заметьте, в письме речь шла о собственных деньгах. А не о выдаче займов за счет привлеченных средств. Это и есть банковская деятельность

Рассказывают ,что уже закрыли счета нескольким фирмам комиссионерам. [/QUOTE]
ИП(Р-Д) Является агентом по агентским договорам, соответственно в доход включает только суммы вознаграждений, которое составляет около 10% от оборота. Так что теперь нельзя работать по Агентским договорам? могут закрыть счет???

И как банк может требовать доплатить налоги??? Или я что-то не понимаю???

Сообщение от Над.К

Almay, заметьте, в письме речь шла о собственных деньгах. А не о выдаче займов за счет привлеченных средств. Это и есть банковская деятельность

У нас есть и собственная прибыль. Просто обороты по р/с дают, в основном, привлеченные средства и кредиты.

Рассказывают ,что уже закрыли счета нескольким фирмам комиссионерам. [/QUOTE]
ИП(Р-Д) Является агентом по агентским договорам, соответственно в доход включает только суммы вознаграждений, которое составляет около 10% от оборота. Так что теперь нельзя работать по Агентским договорам? могут закрыть счет???

Фирма-комиссионер, продавали авиабилеты, их доход была только комиссия. Попросили доплатить налог не менее 0,5% об всего оборота. Счет закрыт на прошлой неделе. АКБ"РосЕвроБанк". Аналогичный бизнес и аналогичная проблема в МФ Банке. Тоже вынудили закрыть счет.

Сообщение от Fraxine

Мне просто интересно-а как банк представляет себе эту "доплату"? Ну, допустим, (опуская пока, что можно или нельзя заниматься банковской деятельностью), заплатит клиент эти 0,5%-так что мешает ему учесть этот платеж в качестве авансового по УСН? Ну если только сумма будет громадная. А так-как банк проверит ТЕ это 0,5% или нет?
И почему именно 0,5%? Что за цифра такая?

Тоже очень интересуют ответы на эти вопросы, и что это за цифра о.5%. А также что теперь отменили ГК в части договора комиссия, агентского, транспортной экспедиции?

Банки опасаются за свои лицензии. Поэтому ретиво кинулись исполнять рекомендации ЦБ. Плевать им на ваш бизнес, им своя шкура дороже

Сообщение от Fraxine

Мне просто интересно-а как банк представляет себе эту "доплату"? Ну, допустим, (опуская пока, что можно или нельзя заниматься банковской деятельностью), заплатит клиент эти 0,5%-так что мешает ему учесть этот платеж в качестве авансового по УСН? Ну если только сумма будет громадная. А так-как банк проверит ТЕ это 0,5% или нет?
И почему именно 0,5%? Что за цифра такая?

Банку, чтобы соблюсти рекомендации ЦБ, нужно чтобы через р/с организации было переведено налогов в бюджет не менее 0,5% от оборота. Любых(!), аванс, переплата...им всё равно. Просто для нас эта цифра гигантская, мы никогда не перекроем её своими налогами. Им важно,что компания платит в бюджет налоги в хорошем соотношении, не имеет признаков недобросовестности..ухода от налогов и пр. Цифра 0,5% спущена ЦБ. По одной из компаний мы уже доплатили налоги. В произвольном порядке (ндс, прибыль) чтобы добить до 0,5%. Теперь у нас в ИФНС переплаты превышающие суммы обычных налогов в несколько раз.

Сообщение от Над.К

Банки опасаются за свои лицензии. Поэтому ретиво кинулись исполнять рекомендации ЦБ. Плевать им на ваш бизнес, им своя шкура дороже

Да, в том то всё и дело! Вымогательство на государственном уровне. ЦБ может и не имел ввиду такие драконовские закрытия счетов, но банки перестраховываются.

Сообщение от Almay

Банку, чтобы соблюсти рекомендации ЦБ, нужно чтобы через р/с организации было переведено налогов в бюджет не менее 0,5% от оборота. Любых(!), аванс, переплата...им всё равно. Просто для нас эта цифра гигантская, мы никогда не перекроем её своими налогами. Им важно,что компания платит в бюджет налоги в хорошем соотношении, не имеет признаков недобросовестности..ухода от налогов и пр. Цифра 0,5% спущена ЦБ. По одной из компаний мы уже доплатили налоги. В произвольном порядке (ндс, прибыль) чтобы добить до 0,5%. Теперь у нас в ИФНС переплаты превышающие суммы обычных налогов в несколько раз.

т.е., если сумма перечисленных любых налогов, в том числе и страховых взносов в фикс. размере , будет не менее 0,5%, то работайте дальше ? Но ведь ИП имеют право платить налоги и взносы и наличными через СБ.

Сообщение от Аноним

т.е., если сумма перечисленных любых налогов, в том числе и страховых взносов в фикс. размере , будет не менее 0,5%, то работайте дальше ? Но ведь ИП имеют право платить налоги и взносы и наличными через СБ.

Мы не ИП. Мы одно ООО на УСН, второе ООО на ОСНО.
Да, сумма налогов должна быть не менее 0,5% от оборотов по счету. Всегда.

НПА не запрещает субъектам предпринимательства иметь сколько угодно счетов в разных банках.
С какого из счетов платить налоги - решение самого субъекта.
Выходит - в чистом виде произвол ЦБ?

[QUOTE=Vas'ka;54599875]НПА не запрещает субъектам предпринимательства иметь сколько угодно счетов в разных банках.
С какого из счетов платить налоги - решение самого субъекта.
Выходит - в чистом виде произвол ЦБ?[
Я должна подтвердить уплату этих налогов из др. банка (п/п, выписки) Речь идет о том, что сумма налога по УСН у меня значительно ниже 0,5% от оборота.

А подтвердить сумму налога декларациями и Книгой учёта - не?

Сообщение от Vas'ka

А подтвердить сумму налога декларациями и Книгой учёта - не?

Нет. Это их не устраивает. Всё предоставляли и писали все письма с пояснениями. Они боятся ЦБ и на здравый смысл им плевать.Увы.
p/s/ Счет, кстати, закрываем в 5 дневный срок.

Сообщение от Almay

Счет, кстати, закрываем в 5 дневный срок.

А дальше? В другом банке с большой вероятностью может повториться то же самое.
Как страшно жить.

Сообщение от Almay

Просят закрыть счет.

А если не закроете, то что?

Сообщение от Fraxine

наверное, сам банк закроет.

Тогда в суд на него с требованием компенсации убытков от простоя организации из-за отсутствия р/с.

может быть дальше требований дело и не пойдет? Банк отчитается перед ЦБ что всем разослал что велено...и все

Сам банк, конечно, ничего закрывать не будет. Но максимально осложнить жизнь может так, что клиент сам уйдет. Например, один банк в качестве способа давления любит блокировать вход в систему Интернет-банк - ваш счет работает, пожалуйста, приходите, приносите бумажные платежные поручения, все исполним согласно официальным тарифам (проведение одного п/п на бумаге - 150 руб.) А ИБ сервис опциональный, захочем - предоставляем, захочем - отбираем, и в договоре, подписанном клиентом, все это написано.

Сообщение от maxprofi

Сам банк, конечно, ничего закрывать не будет.

Будет. Они сейчас имеют на это право.